2025年6月是全国统一的“防范非法金融活动宣传月”。非法金融活动指违法进行的一切金融活动，包括合法金融机构发生的非法金融活动和金融体系外的社会非法金融活动。具体表现为非法吸收公众存款、非法集资、非法发放贷款等多种形式。

非法金融活动的典型特征

01、高息诱惑

承诺“保本高收益”，利用“虚拟货币”“养老项目”等虚假概念吸引投资。

02、虚假宣传

伪造资质、假借政策扶持，甚至雇佣明星代言制造假象。

03、熟人拉拢

通过亲友介绍入群，以“稳赚不赔”“内部消息”等话术诱骗参与。

非法集资“四部曲”和诈骗套路

“四部曲”

第一步：画饼——编织“高大上”项目，用“区块链”“虚拟货币”等新概念包装；

第二步：造势——举办推介会、组织旅游考察、展示虚假“政府批文”；

第三步：吸金——通过返点分红让参与者尝“甜头”，诱使其投入更多资金；

第四步：跑路——资金链断裂或直接携款潜逃，参与者血本无归。

诈骗套路

“保单变理财”骗局：谎称用保费投资高收益项目，实则卷款跑路。

“免费养老”陷阱：以免费旅游、低价养老公寓为名，诱导投入养老钱。

“刷单返利”诈骗：打着“兼职赚钱”旗号，要求垫资刷单后拒返本金。

“区块链”骗局：宣称推出“科技币”，号称“低风险、高收益，只涨不跌”。

防骗指南

01、基础防护“三看三不”

三看：

看资质（是否持金融牌照）；

看收益（远超正常理财收益的请警惕）；

看渠道（正规机构官网、APP等）。

三不：

不轻信陌生人推荐；

不贪图高息承诺；

不泄露个人信息。

02、投资决策“四看三思等一夜”

四看：

一看融资合法性；
二看宣传内容（是否暗示“稳赚不赔”）；
三看经营模式（项目真实性）；
四看参与集资主体（是否针对老年人）。

三思：
一思自己是否真正了解该产品；
二思产品是否符合市场规律；
三思自身是否具备抗风险能力。

等一夜：遇投资宣传先征求家人意见，拖延一晚再决定。

03、警示标语记心间

天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱

珍惜一生血汗，远离非法集资

提高风险防范能力，自觉抵制非法集资

树立正确理财观念，警惕非法金融陷阱

来源：国家金融监督管理总局